Anaxago vous propose une nouvelle série d’articles sur le crowdfunding immobilier afin de vous permettre de maîtriser tous les aspects de cette typologie d’investissement.
Le crowdfunding immobilier, une forme innovante de financement participatif, offre aux investisseurs l'opportunité de soutenir des projets immobiliers en échange d'un rendement sur investissement. Cette méthode de financement gagne en popularité grâce à ses nombreux avantages par rapport aux investissements traditionnels. Dans cet article, nous allons détailler les différentes phases d'un projet immobilier financé par crowdfunding, identifier les acteurs principaux impliqués et expliquer le rôle de l’investisseur dans cette chaîne de valeur.
Les acteurs clés dans un projet immobilier
Plusieurs acteurs clés interviennent dans un projet immobilier financé par crowdfunding. Le promoteur immobilier, tout d'abord, est chargé de la recherche et de l'acquisition du terrain, de la conception et de la planification du projet, ainsi que de la construction et de la commercialisation du bien. Le courtier immobilier, quant à lui, facilite la découverte d'opportunités d'investissement et structure l'opération. D’autres professionnels tels que les avocats, les comptables et les ingénieurs contribuent également à la réalisation des due diligences nécessaires pour garantir la viabilité du projet.
Les étapes d’un investissement en crowdfunding immobilier
Sélection des projets :
Les plateformes de crowdfunding immobilier sélectionnent les projets qu'elles souhaitent proposer en effectuant une analyse rigoureuse des projets et des promoteurs, afin de ne retenir que ceux présentant un potentiel de rentabilité et un niveau de risque acceptable.
Mise en ligne des projets :
Une fois les projets sélectionnés, ils sont présentés sur la plateforme de crowdfunding immobilier, avec une description détaillée du projet, des informations sur le promoteur et les prévisions financières.
Investissement des particuliers :
Les particuliers intéressés par un projet peuvent y investir en ligne, en choisissant le montant qu'ils souhaitent investir. Ils deviennent ainsi actionnaires ou prêteurs du projet, en fonction de la forme de crowdfunding choisie.
Financement et réalisation du projet :
Lorsque le montant de financement requis est atteint, les fonds sont débloqués et le projet peut être réalisé. Les personnes ayant investi sont tenus informées de l'avancement du projet et de ses résultats financiers.
Rémunération des investisseurs :
En fonction de la forme de crowdfunding choisie, ils reçoivent une rémunération sous forme de dividendes (pour le crowdfunding en capital) ou d'intérêts (pour le crowdfunding en dette). Cette rémunération est généralement versée annuellement, et dépend des performances du projet immobilier.
Sortie de l'investissement : À la fin du projet, ils peuvent récupérer leur mise initiale, soit par la revente de leurs parts (pour le crowdfunding en capital), soit par le remboursement du capital prêté (pour le crowdfunding en dette). Dans certains cas, une plus-value peut être réalisée si le projet a été particulièrement rentable.
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Les étapes d'un projet immobilier
Il y a trois étapes clés dans un projet immobilier financé par crowdfunding : la phase de pré/pendant/post-construction.
La première phase consiste à trouver un terrain approprié pour le projet et à effectuer les due diligences nécessaires pour s'assurer que le projet est viable sur le plan financier et technique. Les due diligences comprennent l'examen des titres de propriété, des permis de construire, des études de marché et des études environnementales. Une fois que la viabilité du projet est confirmée, le promoteur immobilier peut commencer à lever des fonds auprès des investisseurs.
La deuxième phase commence une fois que les fonds nécessaires ont été levés. Le promoteur immobilier est responsable de la construction et de la gestion du projet. Cette phase peut durer de plusieurs mois à plusieurs années, en fonction de la taille et de la complexité du projet.
La troisième phase consiste à commercialiser et à louer le bien. Le promoteur immobilier est responsable de la gestion de la propriété et de la location des unités. Les investisseurs reçoivent leur retour sur investissement sous forme de loyers ou de plus-value à la revente.
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Le rôle des investisseurs dans le crowdfunding immobilier
Les investisseurs jouent un rôle clé dans le crowdfunding immobilier. Ils financent les projets en échange d'un retour sur investissement. Ils peuvent investir dans des projets immobiliers à partir de quelques centaines d'euros. L'investissement minimum dépend de la plateforme de crowdfunding immobilier utilisée. Ils peuvent choisir de financer un projet en particulier ou de diversifier leur portefeuille en investissant dans plusieurs projets.
Les investisseurs doivent être conscients des risques associés à l'investissement en crowdfunding immobilier. Les projets peuvent échouer en raison de problèmes de construction, de problèmes de marché ou de problèmes de gestion. Il est important de faire des due diligences sur le promoteur immobilier, le terrain et le marché avant de prendre une décision d'investissement.
Rémunération des investisseurs en crowdfunding immobilier
Les personnes qui investissent en crowdfunding immobilier sont rémunérés sous forme d'intérêts, de plus-value à la revente ou de loyers.
- Les intérêts sont les revenus générés par le projet et distribués aux investisseurs sous forme de paiements réguliers. Les investisseurs peuvent choisir de réinvestir leurs revenus pour augmenter leur investissement ou de les retirer pour générer un revenu.
- La plus-value à la revente est la différence entre le prix de vente et le prix d'achat du bien. Elle est versée à la fin du projet.
Choisir la bonne plateforme de crowdfunding immobilier
Il est important de choisir la bonne plateforme de crowdfunding immobilier pour investir dans des projets immobiliers. Les plateformes de crowdfunding immobilier varient en termes de taille, de qualité des projets et de structure de rémunération. Il est important de faire des due diligences sur la plateforme de crowdfunding immobilier avant d'investir. Les investisseurs devraient examiner les projets précédents financés par la plateforme, la qualité du soutien à la clientèle et les frais associés à l'investissement.
Il est également crucial de vérifier les agréments des plateformes de crowdfunding. Pour exercer leur activité en France, elles ont besoin d'agréments délivrés par l'autorité des marchés financiers (AMF) et l'activité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Ces dernières délivrent le statut d'intermédiaire en financement participatif (IFP), de conseiller en investissement participatif (CIP) ou encore de prestataire de services d'investissement (PSI). Plus récemment, un nouvel agrément européen a vu le jour, celui de prestataire de services de financement participatif (PSFP), qui remplacera les autres agréments à partir de fin 2023. Il est donc essentiel de vérifier ces agréments avant de faire votre choix.
Types de projets en crowdfunding immobilier
Les projets financés par le crowdfunding immobilier sont variés et peuvent concerner différents types de biens immobiliers. Ils peuvent relever de la construction, de la réhabilitation ou du réaménagement de bâtiments existants, de l'acquisition de lots, de la vente à la découpe ou d'opérations de refinancement. Les biens immobiliers concernés peuvent être à usage d'habitation ou professionnel.
Avantages du crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier offre plusieurs avantages aux investisseurs. Il permet d'accéder au financement d'opérations immobilières d'ampleur avec un ticket d'entrée relativement modeste. Cela ouvre le champ des possibilités, notamment en termes de nature de projets, de localisations et d'objectifs. Ainsi, le crowdfunding immobilier contribue notablement à la diversification de votre portefeuille.
L'avenir du crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est un moyen attractif pour les investisseurs de financer des projets immobiliers en échange d'un retour sur investissement. Ces derniers peuvent investir dans des projets immobiliers à partir de quelques centaines d'euros et diversifier leur portefeuille en investissant dans plusieurs projets. Cependant, ils doivent être conscients des risques associés à l'investissement en crowdfunding immobilier. Les projets peuvent échouer en raison de problèmes de construction, de problèmes de marché ou de problèmes de gestion.
Le crowdfunding immobilier est une industrie en croissance rapide. De plus en plus de plateformes de crowdfunding immobilier apparaissent chaque année, et les investisseurs ont de plus en plus de choix en termes de projets immobiliers à financer. Avec une bonne due diligence et une sélection judicieuse de plateformes de crowdfunding immobilier, ils peuvent bénéficier de rendements attractifs tout en finançant des projets immobiliers importants.
