La SCPI est la nouvelle tendance séductrice des seniors pour investir dans l’immobilier et percevoir des revenus complémentaires ! Nous en parlons dans cet article.
On le sait et on le répète suffisamment souvent, l’investissement est quelque chose qui doit s’envisager sur du long à très long terme, en tout cas, en partie et pour de meilleurs résultats. Finalement, plus on commence à investir jeune, plus on tend à pouvoir réaliser de belles performances sur la durée et à pouvoir profiter longtemps du fruit de nos placements. Seulement, on a pas tous eu une révélation quant à son éducation financière à l’adolescence ou lorsque l’on était jeune adulte. Rassurez-vous, ce n’est pas grave et il est encore possible de profiter de la rémunération de ses placements même lorsque l’on débute à 60 ans ou plus.
SCPI : une catégorie d’OPC 100 % immo
Qu’est-ce qu’une SCPI ? C’est une Société Civile de Placement Immobilier et ce fond fait partie de la catégorie des OPC (Organismes de Placement Collectif). Sa particularité est qu’il investit à 100 % dans des actifs immobiliers non cotés, à la différence de l’OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) qui s’y consacre à une hauteur minimum de 60 %.
S’il existe les SCPI fiscales et les SCPI de rendement, ces dernières sont les plus prisées, car la SCPI fiscale se voit davantage comme un outil de défiscalisation plus qu’un moyen de rentabiliser son opération financière par le gain d’argent. D’ailleurs, cette forme de société civile de placement immobilier tend à disparaître tant les Français la délaisse. L’atout principale de l’investissement dans des parts de SCPI de rendement, c’est qu’aucune gestion n’est à la charge de l’investisseur, car c’est la société de gestion qui propose le fonds qui s’en occupe, sous le contrôle de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).
Immobilier classique ou pierre-papier contre l’inflation ?
Les SCPI sont souvent présentées comme une alternative plus adaptée aux débutants et à ceux qui n’ont pas envie de passer du temps le nez dans leurs investissements, mais disons plutôt qu’elles se montrent complémentaires à l’immobilier de location ou patrimonial. Pour ce qui est de la rentabilité dégagée, il est vrai, comme nous le verrons ensuite, que les chiffres sont assez encourageants par rapport à l’immobilier locatif. Cependant, il ne faut pas oublier que les SCPI sont gérés par des professionnels, ce qui engendre forcément des frais. Ces frais sont juste la conséquence d’une prise de risque bien plus maîtrisée, notamment grâce à la mutualisation des capitaux (plusieurs investisseurs mettent en commun leur argent au profit des opérations dans lesquelles investit la SCPI).
La grande question de l’inflation résonne pourtant au milieu de ces constats. Que vaut-il mieux faire dans une période inflationniste comme nous traversons en 2023 ? Eh bien finalement, le point est marqué par les SCPI. Pourquoi ? Simplement parce que les loyers que vous percevez via une SCPI sont directement indexés sur des indices qui protègent la valeur de votre argent. Ces indices peuvent être l'ILC (Indice des Loyers Commerciaux) ou encore l’ILAT (Indice des Loyers des Activités Tertiaires) par exemple. Grâce à cela, la hausse des prix est plutôt profitable à l’investissement en SCPI au lieu d’être un frein (alors qu’elle l’est fatalement pour l’immobilier classique).
Les performances des SCPI de rendement
Là où l’inflation atteignait 5,3 % en 2022, la performance moyenne des meilleures SCPI varient entre 6 et 7 % annuels. En comparaison, un appartement mis en location nue dans une métropole de France peine à dégager 3 %… Il va s’en dire qu’il semble logique que les seniors s’inquiètent de leur épargne et revoient leurs priorités d’investissement dans l’immobilier.
En achetant des parts de SCPI, finalement, on table sur un développement de son patrimoine en valeurs mobilières au lieu d’acheter des actifs immobiliers réels. Finalement, les coûts relatifs à la gestion du fonds sont minimes pour la tranquillité d’esprit que cela rapporte, associée à la performance visée. Aussi, sachez que plus une SCPI est correctement diversifiée, et de préférence avec peu d’immobilier résidentiel (qui rapporte moins et qui est plus sensible), meilleures sont les possibilités qu’elle performe et vous verse de bons loyers.
Acheter des parts de SCPI pour préparer sa retraite : pourquoi est-ce LA bonne idée ?
Concrètement, après ce que nous avons vu au sujet des SCPI, il semble presque logique de se dire que les seniors ont tout intérêt à s’y intéresser de plus près. Au plus on approche de la retraite, au plus on souhaite profiter de la vie et de son argent dûment gagné au cours des ses années de travail. Or, il n’est pas toujours facile de trouver le temps et l'énergie pour se consacrer à gérer son argent. L’achat de parts de sociétés civiles de placement immobilier est parfait pour les plus de 60 ans, car vous n’avez pas besoin de vous en occuper. La seule chose que vous avez à faire à priori, c’est de trouver le bon gestionnaire de fonds qui a de l’expérience et qui fait autorité dans son domaine, afin de pouvoir faire confiance à son expertise et à la sélection des opérations présentent dans la SCPI.
D’autre part, l’horizon de placement d’une SCPI n’est pas forcément très élevé, à partir de 3 ans et plus. Il s’agit donc d’un placement à moyen terme idéal pour générer des revenus complémentaires assez rapidement. Par ailleurs, le ticket d’entrée pour une part de SCPI est à partir de 1 000 € en fonction des fonds… Oubliez le crédit immo et toutes les démarches fastidieuses qui vont avec, une aubaine !
Enfin, la SCPI, que vous soyez senior ou non, vous offre la possibilité d’investir dans des secteurs auxquels vous n’avez pas accès en tant qu’investisseur particulier, comme l’immobilier de bureaux, l’éducation, la santé, etc. et qui rapportent davantage que le résidentiel. En définitive, les performances des SCPI se rapprochent de celles offertes par les SIIC (sociétés foncières cotées en bourse), avec l’avantage de ne pas dépendre des variations erratiques des marchés boursiers et de savoir exactement dans quels opérations votre argent sera investi.
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