Dans cet article, découvrons ou redécouvrons les modes de financement d’entreprise qui s’offrent à vous outre les crédits bancaires traditionnels qui ont leurs limites.
Il y a plusieurs manières de financer le lancement, puis le bon développement d’une entreprise, qu’il s’agisse d’une startup innovante ou d’une PME (Petites et Moyennes Entreprises) en pleine croissance. Toutefois, nous ne savons pas forcément où nous tourner exactement une fois que l’on sort de chez son banquier. Si les banques ne sont pas toujours de bons soutiens financiers pour les entreprises, surtout dans leurs débuts, vous pouvez compter sur d’autres acteurs.
Les 3 manières de financer son entreprise
Une société dispose en réalité de 3 façons de trouver de l’argent rapidement.
1. En premier lieu, sa capacité d’autofinancement entre forcément en jeu. Néanmoins, bien des startups démarrent avec 1 euro en poche et parviennent tout de même à réaliser de grandes choses.
2. Ensuite, l’endettement via un emprunt, peu importe le créditeur, arrive naturellement.
3. Enfin, vient l’ouverture du capital en fonds propres auprès de fonds communs de placement, de business angels ou directement auprès d’investisseurs particuliers.
L’utilisation de la dette est largement utilisée par les entreprises, car moins onéreuse que l’autofinancement et moins risquée que les capitaux propres.
Les limites du financement par la dette bancaire
Un prêt bancaire auprès d’un courtier ou d’un banquier est souvent la première solution à laquelle on pense lorsque l’on souhaite débloquer des fonds pour son entreprise. Toutefois, cette option dispose de sérieuses limites. En effet, les établissements bancaires ont du mal à « parier » sur l’avenir d’une société, leur but est absolument de limiter le risque de contrepartie. Si les chiffres ne sont pas encore là, vous aurez du mal à décrocher un crédit classique. Les projections ne suffisent généralement pas pour de gros déblocages de fonds, notamment pour les jeunes pousses innovantes. Ce n’est pas avec 20 000 euros que l’on peut développer une jeune entreprise de type startup.
De plus, surtout au départ, s’endetter auprès des banques n’est certainement pas la meilleure des méthodes, car cela ne rajouterait qu’un stress supplémentaire sur vos épaules de dirigeant.
Le love money comme financement de proximité
Avant de penser à autre chose, regardez autour de vous. Vos proches peuvent être votre meilleur soutien. Vous seriez peut-être étonné de voir comment votre entourage est prêt à vous aider dans votre développement, encore faut-il leur donner envie de le faire.
En fait, pour tenter de décrocher un prêt ou un don auprès de votre famille et de vos amis (love money), vous devez les convaincre en pitchant votre projet devant eux et en précisant l’utilité de la somme que vous demandez.
Plus vous arrivez à avoir de dons ou de prêts sans intérêt, meilleures cela s’avère pour l’évolution de l’entreprise.
Le crowdfunding : une alternative attrayante pour développer son activité
Le crowdfunding est une méthode de financement par la dette également, à ceci près qu’il s’agit d’une méthode de récolte collective en ligne, ce qui dilue grandement le risque pour les investisseurs particuliers. Toutefois, le financement participatif est tout de même risqué pour les porteurs de parts, c’est pourquoi le prêt est rémunéré au-delà des taux d’intérêts bancaires.
Certes, cela vous coûte plus cher, mais les barrières rencontrées dans les établissements de prêt classiques ne sont pas présentes ici. Étant donné que la notion de risque est acceptée, les sociétés de gestion ne regardent pas les dossiers avec le même œil. Même si la sélection des porteurs de projets est minutieuse, vous avez plus de chances de réussir à ouvrir une cagnotte en ligne pour lever l'entièreté de la somme désirée pour votre projet innovant que de demander à votre banquier.
D’ailleurs, en premier lieu, il est bon de tenter les plateformes de crowdequity par dons. Certaines personnes mettent de l’argent dans votre cagnotte de manière gracieuse, en échange de cadeaux en nature de la part de l’entreprise. De cette façon, vous pouvez aussi tester votre marché et les donateurs découvrent une nouvelle solution, puis en parlent autour d’eux s’ils apprécient. Dans ce genre de cagnottes en ligne, le storytelling est très important, car vous n’avez qu’une page ou une vidéo pour convaincre de la nature impactante de votre projet, surtout si ce dernier n’est pas encore lancé.
Ouvrir son capital aux business angels
Enfin, les business angels ou investisseurs providentiels, sont des particuliers entrepreneurs qui investissent dans des jeunes sociétés à fort potentiel de développement et innovantes, dans le but de faire décoller leur business. Le soutien offert par ce genre de personnalités est énorme, puisqu’il ne se limite pas à son investissement monétaire (apport de capital). Un business angel va accompagner l’entreprise selon ses expertises et son réseau, pour lui donner le maximum de chances de réussir et le plus rapidement possible.
Pour séduire un business angel, vous pouvez autant être en phase d’amorçage qu’en phase de développement à plus grande échelle, tout dépendra de sa volonté de prise de risque. Le projet présenté et la vision qu’il en a seront deux éléments décisifs dans sa volonté d’implication financière et morale. En effet, son but est tout autant d’en retirer des bénéfices, en plus de soutenir l’économie réelle et de vivre cette expérience humaine.
Se tourner vers des fonds de private equity
Enfin, les FCPR (Fonds Communs de Placement à Risque) sont également des solutions, à condition, cette fois, d’en être à un stade un peu plus avancé que la phase d’amorçage.
Chez Anaxago, nous proposons une sélection de fonds en private equity immobilier à horizon de placement de 5 ans et plus, visant une rentabilité supérieure à 7 % par an. Forcément, nos critères sont précis et les dossiers d’entreprises que nous acceptons représentent à peine 3 % de toutes les candidatures que nous étudions.
Toutefois, si une société parvient à être retenue, les enjeux sont grands, puisque la somme d’argent investi est conséquente, étant donné qu’il s’agit d’un fonds d’investissement commun. Découvrez dès à présent nos opportunités directement en ligne !
