Comment miser sur le non coté à travers son PEA ?

Le PEA est un Plan d’Épargne en Actions qui est une enveloppe fiscale appréciée des investisseurs français pour sa capacité à alléger la fiscalité sur les plus-values générées. Depuis quelque temps, le PEA a beaucoup évolué et accueille désormais plus de classes d’actifs, comme certaines issues du non coté ou private equity. Si le PEA a des limites plus marquées, le PEA-PME ouvre quant à lui encore plus d’options pour investir dans le non coté, toujours avec les mêmes avantages fiscaux. 

Participer à une cagnotte collaborative de crowdequity

Ici, vous pouvez aussi participer à des cagnottes en ligne via votre CTO (Compte Titres Ordinaire), mais c’est encore mieux si vous le faites via votre PEA. Concrètement, le crowdequity permet aux jeunes entreprises en développement de lever des fonds en ouvrant leur capital à des actionnaires via le principe du financement participatif. C’est la forme du crowdfunding en titres de participation. 

À travers une plateforme de financement participatif agréée par l’AMF et certifiée CIP (Conseiller en Investissement Participatif) comme Anaxago, vous pouvez accéder aux opportunités du moment dans divers secteurs. La plupart des propositions d’investissement de ce type sont éligibles au PEA, ce qui en fait un bon argument pour se lancer, étant donné que vous échapper à une fiscalité au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique).

Devenir business angel pour investir dans le non coté via son PEA 

Deuxième solution pour investir dans le non coté via son PEA, c’est de s’imposer comme business angel. Alors effectivement, pour devenir business angel, vous devez non seulement avoir une très forte capacité d’investissement (plusieurs centaines de milliers d’euros), mais aussi avoir d’autres qualités essentielles pour accompagner au mieux les entreprises dans lesquelles vous investissez. 

En effet, par définition, un business angel est un particulier qui se propose comme investisseur et mentor pour une startup qui débute dans le but de la soutenir financièrement, mais aussi sur le plan technique, logistique ou managérial, ou encore via son réseau, pour que son ascension soit boostée. Vous devez donc avoir l’envie, le temps et l’expertise à consacrer à la jeune société, en plus des fonds. 

Opter pour un fonds de private equity éligible au plan d’épargne en actions 

Les fonds sont aussi une option. Les FCPR (Fonds Communs de Placement à Risque) sont des produits d’investissement qui permettent aux particuliers d’investir avec un risque minimisé, entourés de plusieurs autres particuliers, à travers un fonds géré par une société de gestion agréée. Les fonds de private equity sont destinés à investir dans des entreprises du marché du non coté, tous secteurs confondus. 

L’investissement dans le private equity devient donc largement accessible au grand public, puisque le ticket d’entrée avoisine généralement les 1 000 €. De plus, vous pouvez choisir les secteurs dans lesquels vous préférez investir, en choisissant le fonds idéal pour vous et vos objectifs. Ainsi, vous pouvez trouver des fonds ultra diversifiés (mêlant santé, finance durable, logistique, etc.) tout autant que des fonds plus spécialisés comme ceux destinés à investir uniquement dans des projets immobiliers. 

Ce faisant, même les fonds de private equity immobilier sont bien souvent diversifiés au sein même de ce secteur, comme c’est d’ailleurs le cas de Society 23, un fonds proposé par Anaxago qui vise à concilier impact et performance en soutenant à la fois la réhabilitation de bâtiments, mais aussi des opérations de marchands de bien. 

Pourquoi le PEA ou le PEA-PME ? Rappel des avantages fiscaux

Si vous vous demandez pourquoi passer par une enveloppe comme le PEA, voici quelques rappels de base. Tant qu’ils restent dans votre PEA, vos plus-values et vos dividendes ne sont pas imposés chaque année, car il n’y a pas de frottement fiscal. Si vous souhaitez retirer vos gains, dans ce cas, une fois la 5e année de détention du plan d’épargne en actions passée, alors les bénéfices sont uniquement soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.

Mais concrètement, il est possible de bénéficier des avantages du PEA bien avant, en ouvrant un compte dès votre majorité, même si vous n’investissez pas directement. Par exemple, sur BourseDirect, vous pouvez ouvrir un PEA ou un PEA-PME avec un premier dépôt de seulement 20 € . C'est juste important de déposer une somme d’argent, car c’est à partir du premier dépôt que les 5 ans commencent à courir. En prenant de l’avance, une fois que vous souhaitez investir, vous ne serez pas bloqué du tout et pourrez ainsi retirer vos bénéfices avant 5 ans sans être imposé au PFU. 

Concernant les limites de ces enveloppes, vous pouvez verser uniquement jusqu’à 150 000 € sur votre PEA et jusqu’à 225 000 € sur votre PEA-PME, dans la limite d’un total de 225 000 € pour les deux comptes si vous avez un de chaque. 

Quelles exigences concernant les titres du non coté pour être éligibles au PEA ?

Bien évidemment, vous ne pouvez pas acheter tout type d’actions sur le marché non coté à travers votre PEA. Les entreprises doivent respecter certains critères, comme : 

• employer moins de 5 000 salariés ; 
• avoir son siège dans un pays membre de l’espace économique européen (EEE), c’est à dire dans l’Union européenne ou l’Islande ou la Norvège ; 
• elle doit être imposée à l’Impôt sur les Sociétés (IS) ; 
• son chiffre d’affaires annuel ne doit pas dépasser 1, 5 Million d’euros ou son bilan ne doit pas être à plus de 2 Millions d’euros ; 
• elle ne doit pas être une SCI (Société Civile Immobilière) ou une SIIC (Société d’Investissement Immobilier Cotée), etc.

De plus, vous concernant, vous ne pouvez détenir plus de 25 % du capital d’une même entreprise (cela inclut vous et votre famille), que ce soit de manière directe ou indirecte. 

Même si ces critères semblent être compliqués à vérifier, chez Anaxago, nous les vérifions pour vous. En effet, à partir de notre plateforme de gestion privée en ligne, vous pouvez directement accéder à toutes nos opportunités filtrées uniquement éligibles au PEA ou au PEA-PME. 

N’attendez plus et découvrez dès maintenant les offres en cours éligibles au PEA en vous connectant à votre compte Anaxago !