La tendance d’investissement se dirige de plus en plus vers des classes d’actifs décorrélées des marchés financiers. En effet, les actualités politiques et économiques qui secouent sans arrêt les places boursières sont loin de rassurer les investisseurs. Comme solution de hedge (couverture) contre ces variations erratiques, le private equity monte en flèche auprès des particuliers, notamment via l’assurance-vie. Mais alors est-ce le meilleur produit pour placer son épargne en capital-investissement ? C’est ce que nous vous proposons de découvrir dans cet article.

Définition du capital-investissement

Lorsque l’on parle du private equity, que l’on entend également sous le nom de capital-investissement, on évoque l’investissement dans des fonds privés non cotés en bourse. Cela s’apparente à devenir porteur de parts d’un fonds qui soutient des startups ou des PME à forts potentiels de croissance. 

Parmi l’offre du private equity, vous avez le choix entre plusieurs manières d’apporter votre concours à de jeunes pousses françaises : 

D’autre part, vous avez aussi la possibilité de préférer privilégier un secteur d’activité plutôt qu’un autre. Il existe notamment le private equity real estate, qui est relatif aux acteurs du marché immobilier.

En soit, le private equity octroie aux investisseurs privés (et non plus seulement aux institutionnels), une diversification au sein même d’un marché de gré à gré, à l’écart des fluctuations des places boursières. De plus, grâce à la loi PACTE, les fonds collectifs de private equity sont désormais accessibles via des enveloppes fiscales avantageuses, comme l’assurance vie.

L’impact de la loi PACTE sur l’investissement en private equity à partir de l’assurance vie

La loi PACTE a été décrétée par l’État français en mai 2019 afin de favoriser la création de fonds d’investissement privés et d’inciter ainsi les investisseurs particuliers à se tourner vers le private equity. 

Sur un plan purement financier, placer son argent en capital-investissement revient donc à participer activement à l’économie réelle du pays. Vous financez des entreprises françaises en besoin constant de moyens pour élever leur croissance et vous remplissez votre portefeuille d’actifs au potentiel de rentabilité élevé. 

En ce qui concerne le produit de l’assurance vie, cette loi vous autorise à consacrer jusqu’à 50 % de votre contrat en fonds de private equity. Ainsi, les FCPR (Fonds Communs de Placement à Risque) historiquement réservés aux investisseurs professionnels, institutionnels et aguerris, sont désormais à la portée de tous via ce véhicule d’épargne active.

Bien que l’offre soit alléchante avec ses rendements potentiellement élevés, pouvant concrètement « doper » votre contrat d’assurance vie, il faut néanmoins nuancer. En effet, qui dit gains élevés, signifie risques encourus proportionnels. Il est important que vous puissiez sélectionner minutieusement les fonds dans lesquels vous souhaitez apporter votre capital. Pour se faire, veillez à connaître le secteur et à vous renseigner sur sa croissance, ainsi que les noms des entreprises sous-jacentes, pour faire votre petite enquête personnelle.

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Opter pour une plateforme d’investissement en private equity pour souscrire une assurance vie

Pour placer une partie de vos capitaux dans la croissance d’entreprises françaises, il existe des solutions digitales. En effet, sans bouger de chez vous et avec la seule aide de votre ordinateur ou tablette, vous pouvez investir en private equity. Il vous suffit de trouver une plateforme d’investissement en fonds non cotés.

Grâce à ces espaces en ligne, vous pouvez répondre à des appels d’offres provenant de sociétés en besoin de financement, intégrées à des fonds de placement. 

Chez Anaxago par exemple, vous trouverez une large palette de dispositifs d’investissement, que vous souhaitiez investir en fonds de private equity real estate, dans des startups de la FrenchTech, en SCPI ou en crowdfunding immobilier. Vous réalisez vos investissements entièrement depuis votre écran, et vous profitez des performances de la gestion privée.

Avec 5 à 12 % de taux de rentabilité annuels, la plateforme de capital-investissement vous accompagne, quel que soit le produit de placement alternatif que vous désirez. Au niveau de la fiscalité aussi, vous avez le choix pour plusieurs formes juridiques comme le PEA, le PEA-PME ou l’assurance vie. 

D’ailleurs concernant les avantages que vous offre l’assurance vie pour placer votre argent dans le capital-investissement, nous pouvons citer :

Investir en assurance vie dans le privé grâce à Anaxago

Chez Anaxago, nous vous proposons un nouveau produit : Anaxago Value, une assurance vie qui vous permet d’intégrer les classes d’actifs qui vous sont chers et qui tendent à s’ancrer dans les tendances économiques de ces prochaines décennies.

En souscrivant à ce contrat, vous avez la possibilité de vous exposer à des secteurs en constante évolution, dont leur avenir semble tracé, comme :

Ces axes économiques forts seront au cœur de votre enveloppe fiscale accessible sous mandat de gestion pilotée par intelligence artificielle ou libre. Vous pouvez y accéder à partir de 5 000 € + 150 € de versements par mois, ou avec 10 000 €. Le rendement annuel estimé se trouve jusqu’à 11,3 %. 

Si vous avez une préférence pour l’industrie immobilière, vous pouvez souscrire à notre assurance vie entièrement dédiée à l’immobilier d’avenir, le tout, entièrement décorrélé des marchés boursiers.

Peu importe le produit que vous choisissez, les allocations sont entièrement construites par les experts composant l’équipe d’Anaxago. Assurez-vous d’effectuer votre devoir de due diligence (vérifications nécessaires) et de disposer d’une épargne de précaution (type livret A, LDD, etc.) avant d’investir dans le private equity immobilier, technologique ou autre.

Comme vous le savez sûrement, en matière d’investissement, plus votre appétence au risque est élevée, plus vous pouvez espérer de gros rendements, sans négliger la possibilité inverse. Quoi qu’il en soit, si vous êtes prêt à vous lancer en dehors des marchés financiers, vous pouvez privilégier l’assurance vie pour viser le non coté. Vous allègerez votre fiscalité, tout en préservant la liquidité de vos capitaux.