Plongeons ensemble dans l'univers de l'assurance vie, en mettant en lumière les fondamentaux de ce placement, ses avantages fiscaux et les opportunités de croissance qu’il propose. Découvrez ensuite le nouveau contrat d'assurance vie Anaxago Value, tourné vers l’immobilier d’avenir.
Nos équipes ont animé un webinar dédié à l’assurance vie afin de vous présenter les fondamentaux de ce produit d’épargne ainsi que notre contrat d’assurance vie Anaxago Value. Vous pouvez accéder au replay de ce dernier en cliquant ici. L’article ci-dessous reprend les éléments clés de ce webinar.
Qu'est-ce qu'une assurance vie ?
L'assurance vie, avec plus de 1885 milliards d’encours en 2022, reste le placement préféré des Français en représentant 33% de leur patrimoine avec 19 millions de détenteurs. Cette popularité n'est pas fortuite, car l'assurance vie offre une souplesse en termes de supports d'investissement, allant des actions aux obligations, en passant par les OPC indiciels et les ETF, tout en garantissant le capital à travers l’investissement en fonds en euros.
Avec un plafond inexistant, une fiscalité avantageuse en cas de vie ou de décès, et la possibilité d'optimiser la succession en choisissant les bénéficiaires, l'assurance vie se profile comme une enveloppe fiscale polyvalente.
La fiscalité avantageuse offerte par l’assurance vie
Tout d’abord, les intérêts générés sont exonérés d'imposition tant que l'épargne reste investie.
Dès lors, dissipons une idée souvent mal interprétée : votre argent ne reste pas bloqué durant 8 ans dans un contrat d’assurance vie. Il est possible de retirer vos fonds à tout moment. L'aspect fiscal mérite également d'être mis en lumière : lors des retraits, seule la plus-value réalisée est soumise à la fiscalité. Ainsi, la flexibilité demeure intacte, permettant des retraits à tout moment, tout en assurant une imposition ciblée exclusivement sur les gains réalisés.
Au-delà de 8 ans, l'assurance vie devient un avantage fiscal significatif. En effet, un abattement s'applique (4600 euros pour une personne seule et 9200 euros pour un couple), réduisant l'imposition sur les intérêts.
L'avance dans une assurance vie :
En cas de besoin de trésorerie, l'assurance vie propose également une alternative intéressante au rachat partiel : l'avance. Cette option, équivalente à un prêt consenti par la compagnie d'assurance, permet de débloquer jusqu'à 60% du montant investi, sans impact sur le contrat. Remboursable sur trois ans, (renouvelable), c'est une stratégie pour obtenir de la trésorerie sans être soumis à l'imposition.
Un outil de transmission et la clause bénéficiaire :
L'assurance vie se distingue comme un outil de transmission hors succession, ne faisant pas partie de l’actif successoral du défunt, elle échappe ainsi à l’application de droits de succession. La clause bénéficiaire devient alors un élément clé, offrant la liberté de choisir les bénéficiaires de son choix, allant au-delà du cercle familial et incluant même des associations.
Toutefois, la rédaction minutieuse de la clause bénéficiaire est cruciale pour éviter des complications lors de la succession. Dans cette optique, nous vous recommandons vivement de vous faire accompagner lors de sa rédaction initiale et de la faire régulièrement vérifier, en accord avec les évolutions de votre patrimoine.
Un contrat dédié à l’immobilier d’avenir : Anaxago Value
Dans cette perspective d'avenir financier, Anaxago propose un contrat d'assurance vie dédié principalement à l’immobilier : Anaxago Value. Développé aux côtés de Generali Vie, ce contrat d’assurance vie vous permet d’investir dans le dernier support d’investissement immobilier de la gamme Anaxago Society : le FCPR Anaxago Society 2023, et vous offre un accès au fonds en euros attractif : Netissima**, de Generali Vie.
Anaxago Value est disponible à travers un contrat en gestion libre et propose un accès à plus de 300 supports en unités de compte. Si vous souhaitez d'avantage d'informations concernant cette offre, nous vous invitons à prendre contact avec nos conseillers dédiés en cliquant ici.
**L'investissement sur le fonds en euros Netissima est conditionné à un investissement minimum de 60% sur les supports en unités de compte. »
Pour une compréhension approfondie et des exemples concrets, nous vous ré-invitons à visionner le replay de notre webinar dédié à l'assurance vie et à explorer les différentes facettes de notre contrat Anaxago Value.